Motivos por el cual debe de refinanciar:

Hay muchos motivos por los cuales usted debe de refinanciar y aquí entenderá de forma fácil para hacerlo.

Para reducir las mensualidades
¿A quién no le gustaría reducir sus mensualidades? Aunque lo ideal en esto es poder bajar 2 puntos porcentuales al menos para hacer una refinanciación buena, veamos un ejemplo de cómo nos beneficiaria.

Imaginemos que tenemos una de tasa fija a 30 años del 9.5% y que la tasa actual para un prestamos igual es del 8% ¿Nos convendría refinanciar para pagar menos con estas cifras?

Aunque lo ideal en esto es poder bajar 2 puntos porcentuales al menos para hacer una refinanciación buena. Pero en estos días existe una gran variad de refinanciamientos para tomar en cuenta.

Creemos que lo ideal es si usted desea tener su casa por un corto periodo como 2 ó 4 años, refinanciar sin desembolsar nada seria la mejor forma. Para este tipo de préstamos usted evitaría pago de honorarios al prestamista o a terceros en el cierre. Por otra parte, deberá usted que hacer pagos más altos debido a la tasa de interés, todo para cubrir dichos costos. Es decir, que usted pagará los intereses de la tasa más alta por un corto período de tiempo, y el interés adicional que pagará, al final es menor que el costo que abría tenido que pagar de su bolsillo.

Ahora bien, Imaginemos que usted quiere quedarse 4 años y lo mejor es encontrar una estabilidad. ¿Cuántos pagos tiene que hacer para que el total del refinanciamiento sea cubierto?

NOTA: Este ejemplo de préstamos es ilustrativo y no representa la cotización de una tasa, ni la aprobación preliminar, ni ningún tipo de compromiso de préstamo.

En este ejemplo convendría el refinanciamiento debido la estabilidad se obtiene en menos de 19 meses si se compraran las mensualidades a pagar y los pagos principales si se compara con la tabla de amortización. O sea que el refinanciamiento supera los costos de cierre antes de los 2 años.

¿Si usted cree vivir en su casa por 5 ó 7 años mas? Lo mas conveniente es un préstamo hipotecario de interés variable (ARM) de período fijo el cual la tasa de interés es fija y pasa a ser un préstamo de tasa de interés variable al termino de los 5 ó 7 años. Y al término de ese tiempo usted dejaría de vivir en esa casa y de esa manera usted ahorraría una importante suma en las mensualidades y en los intereses.

NOTA: La información presentada puede ser relativa y cambiar en el transcurso del préstamo de cada persona. Los beneficios relativos descritos arriba pueden variar con el tiempo y dependen de las circunstancias de cada individuo.

Refinanciando tendrá seguro un préstamo de interés fijo

La tasa de interés variable es perfecta para tener un hogar pagando mensualidades bajas. Aunque puede que ser que la tasa de interés incremente puede ser contraproducente en los ajustes de tasa. Por este motivo es que es bastante seguro el préstamo de interés fijo.

Aquí tenemos una variedad distinta que le pueda interesar.

¿Si tiene en mente vivir unos años en ella? El préstamo de interés variable de período fijo es excelente para usted por que tiene tasas fijas iniciales de 3, 5, 7, ó 10 años. Después de este lapso de tiempo. Ahora que si no desea hacerlo, piénselo bien por que usted tendrá que pagar más, si el interés incrementa y perderá esta oportunidad de ahorro. Y recuerde, si el tiempo de pagos con tasa fija es mas corto, la tasa de interés disminuirá más.

Ahora que si esta pensando vivir mucho tiempo en su casa, lo ideal para usted es un préstamo de tasa de interés fija determinado 15, 20, 25, ó 30 años. Tenga en mente siempre que este tipo de préstamos ocasionan que tenga una tasa de interés mayor que la que paga por su tasa de interés variable. Así que debe pensar bien el tiempo que quiere vivir en su casa y la importancia de tener una tasa de interés fija.

Para refinanciar de una tasa de interés variable a un ahorro a corto plazo.

La mayoría de la gente se pregunta por que hacer un cambio de tasa de interés fija por uno de tasa de interés variable (ARM). Y la respuesta es muy sencilla, por que ahorraría dinero inteligentemente en los pagos de un préstamo por un año antes de mudarse a otra casa.

Si usted cambia de un préstamo de tasa de interés fija a uno de tasa de interés variable (ARM), es probable que un tiempo corto ahorre productivamente y para esto, usted tiene que encontrar un préstamo en el cual no desembolse dinero para pagar costos. Los cual quiere decir que usted puede pagar una tasa de interés un poco mayor, y si lo que desea es ahorrar y conservar su dinero, analice bien los costos de cierre ya que son desembolsos bastante serios.

En la siguiente tabla encontrara la diferencia de lo antes mencionado.

NOTA: Este ejemplo no representa la cotización de una tasa, ni la aprobación preliminar, ni algún tipo de compromiso de préstamo.

En el ejemplo que acabamos de ver, encontramos que el refinanciar cubre las espectativas en un año. Pero si no cambia de opinión, puede que se mude antes de que se ajuste la tasa de interés. Aquí queda claro como una tasa de interés variable llega a disminuir las mensualidades a corto o mediano plazo.

Para sacar provecho del valor líquido de su hogar
En los pagos de sus mensualidades automáticamente usted incrementa el valor líquido de su casa. Por medio del refinanciamiento puede aprovechar este dinero para otras necesidades como educación de sus hijos o bien adquirir otra casa.

También el retirar efectivo del valor líquido de la casa puede ayudarle a pagar deudas con interés que no sean deducibles de impuestos como un préstamo para autos o sus tarjetas de crédito.

Para hacer esto se puede pedir hasta el 75% del precio de avalúo de su hogar.

Desea eliminar el seguro hipotecario
¿Cuando usted compró su casa realizo su primer pago con menos del 20%?

Lo más probable que tenga que pagar un seguro hipotecario mensual, además de este y del interés (revise la declaración de su préstamo si es que no esta completamente seguro).

Si usted acumula valor líquido a su casa, puede que ya tenga poco más del 20% del valor líquido en su propiedad. Así que usted, probablemente ya alcanzo dicho punto. Y aun mejor, si el mercado de bienes raíces es productivo en la zona donde el valor de las casas incrementa considerablemente, el valor de su vivienda quizá aumento a tal grado que ya cuente con el 20% del valor liquido. Pero si usted no ha podido cancelar su seguro de hipoteca quizá depende de la póliza de su prestamista.

Sí esto es probable, el objetivo para este refinanciamiento debe ser un préstamo sin seguro hipotecario mensual que cuente con una tasa igual o menor que la de su préstamo actual. Para que lo ideal fuera disminuir por sobre el costo de su mensualidad en el seguro hipotecario.

¿Que es lo que tiene que hacer?

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